Financial Crime

打击金融犯罪

SUISSE BANK致力于预防金融犯罪，并已采用了侦查和制止洗钱、资助恐怖主义或其他非法活动的程序。

我们的政策是制止并尽可能预防SUISSE BANK被利用为非法洗钱活动的渠道。我们的员工只有了解了该政策背景及其在日常业务中的运作方式，才可实施该政策。政策的成功需要每个人都保持警惕性。

为有效执行这些政策，金融机构及其全体工作人员需要：

了解法律和监管框架，以及在我们开展业务的每个管辖区内对协助金融犯罪（即使是不知情）的情况作出严格法律和监管处罚。
警惕罪犯寻求实施金融犯罪所利用的实践途径。
意识到有必要及时向SUISSE BANK管理层报告任何可疑行为。

法律法规框架

科摩罗联盟是东南非反洗钱小组（ESAAMLG）的成员。

东南非反洗钱小组（ESAAMLG）的目标是通过实施FATF建议来打击洗钱。FATF是指金融行动特别工作组，是一个政府间机构，其宗旨是在国家与国际两个层面制定并推动打击洗钱以及资助恐怖主义的政策。

这项工作包括与其他涉及打击洗钱活动的国际组织相协调、研究新兴区域类型、发展处理这些问题的制度及人力资源能力，并在必要时协调技术援助。

ESAAMLG允许在实施反洗钱措施时考虑区域因素。ESAAMLG成员参加自我评估过程，以评定自身在实施FATF四十项建议时的进展。

科摩罗联盟也是西非反洗钱政府间行动小组（GIABA）的观察成员国，在反洗钱和打击恐怖主义融资（AML/CFT）的问题上提供支持。

GIABA是西非国家经济共同体（ECOWAS）的一个机构，负责促进在西非通过并实施反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CFT）。其也是FATF类型的区域机构（FSRB），与成员国合作，以确保符合AML/CFT国际标准。

该方面的更多信息组成了SUISSE BANK政策的基础，可通过以下链接查阅：

FATF 40 Recommendations and FATF 9 Special Recommendations

了解客户（“KYC”）的重要性

在SUISSE BANK，我们仅为成为SUISSE BANK认可客户的法人实体（个人或公司）提供服务（例如开具保函）。潜在客户必须通过全面验证，以便我们确定其合法性。

尽管我们的认可客户通常由代理人来介绍，但负责验证潜在客户身份与合法性的是SUISSE BANK而非代理人。由于我们的许多代理人都位于人们认为洗钱风险更高的国家（如非洲和印度），因此我们在接受客户申请之前对必要文件审核采用了高标准。这在合规性协议中有具体说明。

我们还根据国际制裁名单检验所有潜在客户申请人。在我们接受合规性程序的一次性不可退还手续费之前，需完成该验证。

我们的警惕性不会随着客户的加入而停止。在接受客户担保或类似信贷的申请前，我们要求客户提供需要担保的业务或合同的合法商业性质证明文件。

这是因为我们意识到SUISSE BANK正陷入不当目标的风险，如下文示例所述。

什么是洗钱？

罪犯试图通过“洗钱”来改变“不正当”金钱（通过犯罪行为获得）的身份，从而无法追踪其真正来源的过程。尽管没有单一的洗钱方法，但一般经过三个阶段：

放入：将不正当金钱投入金融系统。
分层：这些金钱通常是通过复杂的金融交易掩盖审计跟踪，从其非法来源中分离出来。
整合：这些金钱从合法来源返回到流通渠道，再接受“清洁”或“清洗”。

资助或促进洗钱或使用隐蔽非法资金的行为均属于刑事犯罪。与洗钱有关的其他罪行包括：

协助，
隐瞒，
泄密，
未能举报洗钱活动。

如果任何个人知悉（或以其所在职位的合理人员标准衡量，理应知悉）这些金钱出自非法来源，则这些人可能犯下这些罪行。这些罪行将面临无限额罚款和监禁处罚。

打击金融犯罪实用指南

意图进行洗钱等非法活动的人员不会对我们透露自身目的，这并不奇怪（也是事实）。尽管不能一概而论，但可疑交易或非法活动的危险信号可能包括：

缺少明显的商业理由。
“挂名负责人”或“挂名公司”并未出现在公司结构中。
缺少对个人或交易的文件支持。
对保密性过分关注，尤其是资金来源方面。例如：设想一下，SUISSE BANK接洽一位认可客户（经过我们适当核实），该客户现在需要商业担保，但却无法出示第三方合同。
在达成交易之前，我们需要直接或通过我们或其专业顾问来核实拟议交易的合法性。为什么？
因为申请人渴望与我们达成交易，以支付担保金，但无法表明为何需要担保——这项交易没有明显的商业意义。设想一下，受益人要求获得担保，而申请人急于全额预付担保。
申请人可能发现一个我们并未看见或我们无法获得的市场机会，或其可能正在“分层”——使用不正当金钱购买干净的资产，这些资产可通过出售换取干净资金。申请人向SUISSE BANK支付保证金（这是其一直进行的活动）；SUISSE BANK使用自身干净资金支付给受益人，从而成功将资金转移。

报告嫌疑

在SUISSE BANK，洗钱举报办公室（“MLRO”）是高级管理层的成员，具体负责监督我们预防金融犯罪政策的实施。MLRO直接向SUISSE BANK董事会报告。SUISSE BANK和每位员工需依法通过公司的MLRO向ESAAMLG进行可疑交易报告。每个人都有义务及时向MLRO举报可疑行为。

保持记录

SUISSE BANK意识到对我们所采取的措施进行全面且准确记录以核实我们的认可客户和申请人的重要性。只要是认可客户，其所有原始文件都会以纸质或电子格式保存，保存期为6年。

员工培训

SUISSE BANK负责保证我们的员工：

了解洗钱的含义，以及我们可能被如何利用来参与其中。
理解监督认可客户和监控申请人流程的必要性。
了解识别和报告可疑交易的方式。