مكافحة الجرائم المالية

يلتزم SUISSE BANK بمنع حدوث الجرائم المالية، وقد تبنّى إجراءات تهدف إلى اكتشاف وردع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأعمال المُخالفة للقانون.

وتقتضي سياستنا أن نردع ونمنع، حيثما كان ذلك بإمكاننا، استخدام SUISSE BANK كقناة للأعمال غير القانونية لغسيل الأموال. ولا يُسمح لموظفينا بتطبيق هذه السياسة إلا إذا فهموا أصلها وكيفية عملها في سياق أعمالنا اليومية. ويعتمد نجاح سياستنا على يقظة الجميع.

ليتم تطبيق تلك السياسات بفعالية، يجب على المؤسسة المالية وجميع العاملين بها التحلّي بما يلي:

امتلاك معلومات حول إطار العمل القانوني والتنظيمي والعقوبات القانونية والتنظيمية الصارمة التي تُطبّق جزاءً للتورّط في الجرائم المالية - حتى ولو كان ذلك عن غير قصد - في كل شكل قضائي نعمل به.
الانتباه إلى الأساليب العملية التي يستغلها المجرمون لارتكاب الجرائم المالية.
العلم بضرورة الإبلاغ عن أي شكوك إلى إدارة SUISSE BANK على الفور.

إطار العمل القانوني والتنظيمي

إن اتحاد جزر القمر عضو في مجموعة شرق وجنوب أفريقيا لمكافحة غسيل الأموال (ESAAMLG).

وتهدف مجموعة شرق وجنوب أفريقيا لمكافحة غسيل الأموال (ESAAMLG) إلى محاربة غسيل الأموال من خلال تطبيق توصيات مجموعة العمل المالي (FATF). منظمة مجموعة العمل المالي (FATF) هي منظمة غير حكومية تهدف إلى تطوير وترقية السياسات، على المستويين المحلي والدولي، لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.

وتشمل هذه الجهود التنسيق مع غيرها من المنظمات المعنية بمحاربة غسيل الأموال ودراسة الرموز الإقليمية الصاعدة وتطوير إمكانيات الموارد المؤسسية والبشرية للتعامل مع تلك المشاكل، بالإضافة إلى ترتيب توفير المساعدة الفنية حيثما يلزم. في الوقت ذاته، تُتيح ESAAMLG الفرصة لأخذ العناصر الإقليمية بعين الاعتبار عند تطبيق المعايير المناوئة لغسيل الأموال.

يشارك أعضاء ESAAMLG في عملية تقييم ذاتي لتقييم تقدمهم في تطبيق التوصيات الأربعين لمنظمة FATF.

ويشغل اتحاد جزر القمر أيضًا منصب عضو مراقب في المجموعة الحكومية المشتركة لمكافحة غسيل الأموال في غرب أفريقيا (GIABA)، وذلك بهدف تقديم الدعم فيما يتعلّق بمحاربة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT).

GIABA هي مؤسسة تابعة للمجموعة الاقتصادية لدول غرب إفريقيا (ECOWAS)، وهي مسؤولة عن تسهيل تبنّي وتطبيق مكافحة غسيل الأموال (AML) ومحاربة تمويل الإرهاب (CFT) في غرب أفريقيا. إنها مؤسسة إقليمية على طريقة FATF (FSRB) تتعاون مع الدول الأعضاء بها بهدف ضمان الامتثال إلى معايير AML/CFT الدولية.

يتوفر المزيد من المعلومات بهذا الصدد، والتي تشكل أساسًا لسياسة SUISSE BANK، على الرابط أدناه:

40 توصية من FATF و9 توصيات خاصة من FATF

أهمية معرفة العميل ("KNOW YOUR CUSTOMER")

في SUISSE BANK، نقدّم خدماتنا (مثل إصدار الضمانات) للجهات القانونية (الأفراد أو الشركات) الذين أصبحوا عملاء معتمدين لدى SUISSE BANK. بينما يجب على العملاء المحتملين الخضوع لعملية تحقق دقيقة لنتمكن من التأكّد من شرعيتهم.

وعلى الرغم من أن عملاءنا المعتمدين، بشكل عام، يتم تقديمهم من خلال وكلاء، يتحمل SUISSE BANK - وليس الوكلاء - مسؤولية التحقق من هوية وشرعية العميل المحتمل. ونظرًا إلى وجود عدد من وكلائنا في دول تُعد ذات خطورة مرتفعة فيما يتعلق بأغراض غسيل الأموال - مثل أفريقيا والهند - فقد تبنّينا معايير مرتفعة للمستندات المطلوبة قبل قبول طلب العميل. يمكن الاطّلاع على معلومات مفصّلة حول ذلك في اتفاقية الامتثال.

بالإضافة إلى ذلك، فإننا نتحقق أيضًا من جميع طلبات العملاء المحتملين مقابل قوائم العقوبات الدولية. وتكتمل عملية التحقق هذه قبل أن نقبل رسوم المعالجة غير القابلة للاسترداد والتي تُسدد مرة واحدة مقابل إجراء الامتثال.

ولا نتوقف عن أخذ حذرنا بعد قبول العميل. فقبل قبول طلب من عميل لضمان أو ائتمان مشابه، نطلب دليلاً موثقًا من العميل على الطبيعة التجارية المشروعة لعمله أو عقدًا ليتم ضمانه.

ويرجع السبب في هذا إلى أننا ندرك وجود خطر استغلال SUISSE BANK لأغراض غير مشروعة كما هو موضح في الأمثلة أدناه.

ما هو غسيل الأموال؟

هي عملية يحاول من خلالها المجرمون تغيير هوية الأموال "المشبوهة" (التي حصلوا عليها من خلال الجريمة) من خلال "غسيلها" حتى يتعذّر تعقّب مصدرها الأصلي. وعلى الرغم من عدم وجود طريقة واحدة لغسيل الأموال، هناك ثلاث مراحل بشكل عام:

الإيداع: يتم دفع الأموال المشبوهة للنظام المالي.
الترقيد: يتم فصل الأموال عن مصدرها غير القانوني، عادةً من خلال معاملات مالية معقّدة تخفى على سجل المراجعة.
الدمج: تعود الأموال إلى التداول من مصدر مشروع وحينها تصبح أمولاً "نظيفة" أو "مغسولة".

يُعد تمويل أو تسهيل غسيل الأموال واستخدام الأموال المغسولة جرائم جنائية. وتشمل الجرائم الجنائية الأخرى ذات الصلة بغسيل الأموال ما يلي:

المساعدة في غسيل الأموال،
وإخفاء غسيل الأموال،
وتحذير المجرمين،
وعدم الإبلاغ عن غسيل الأموال.

يمكن لأي شخص ارتكاب تلك الجرائم إذا كان يعرف (أو كان ينبغي أن يعرف، حسب المعيار الخاص بالشخص العقلاني في وضعه) أن الأموال من مصدر غير قانوني. هذه الجرائم تستوجب العقوبة بغرامات وعقوبة سجن غير محدودة.

التوجيه العملي لردع الجرائم المالية

إنه أمر مبتذل (ولكن حقيقي) أن نقول أن من ينوي ممارسة أعمال غير قانونية مثل غسيل الأموال، لن يعرّفنا بنفسه ويفصح عن مثل هذا الأمر. ورغم أن التعميم لا يفيد دائمًا، إلا أن هناك علامات تحذيرية تثير الشكوك حول المعاملات أو الأعمال غير القانونية، والتي تشمل:

عدم وجود أساس منطقي تجاري واضح.
وجود "رجل صوري" أو "شركة صورية" لا تظهر في بنية المؤسسة.
عدم وجود دعم موثّق للشخص أو المعاملة.
القلق الزائد بشأن السرية، خصوصًا فيما يتعلّق بمصدر التمويل. مثال: تخيّل أن يأتي إلى SUISSE BANK عميل معتمد (تم التحقق منه بواسطتنا على الأغلب) وكان يرغب في ضمان تجاري ولكن لا يمكنه تقديم تعاقد مع طرف ثالث.
قبل الشروع في المعاملة، نحتاج للتحقق من مشروعية المعاملة المقترحة سواءً كانت ستتم بشكل مباشر أو من خلال أحد مستشارينا أو مستشاري العميل المحتملين. ما السبب؟
لأن مُقدّم الطلب يرغب في الشروع في معاملة معنا لدفع قسط لضمان، ولكن لا يمكنه إثبات سبب حاجته إليها، ومن ثمَّ لا تبدو المعاملة صحيحة من الناحية التجارية. تخيّل أن يطلب المنتفع الضمان، ويكون مُقدّم الطلب شديد الاهتمام بالحصول على تمويل مُسبق للضمان بالكامل.
من المحتمل أن يكون مُقدّم الطلب قد وجد فرصة بالسوق لم نرها أو غير متاحة لنا، أو ربما يقوم بـ"الترقيد"، أي استخدام الأموال المشبوهة في شراء أصول نظيفة، والتي يمكن بيعها في مقابل الحصول على أموال نظيفة. سيدفع مُقدّم الطلب لـ SUISSE BANK أموال الضمان (التي كانت لديه طوال الوقت)؛ ثم يدفع SUISSE BANK للمُستفيد من أمواله النظيفة الخاصة، وبذلك يتم غسيل الأموال بنجاح.

الإبلاغ عن الشكوك

في SUISSE BANK، مكتب الإبلاغ عن غسيل الأموال ("MLRO") عضو في الإدارة العليا ويتحمل مسؤولية محددة في الإشراف على تطبيق سياساتنا ومنع الجرائم المالية. ويُبلغ MLRO إلى مجلس إدارة SUISSE BANK مباشرة. ويجب على SUISSE BANK وكل فرد من فريق العمل بموجب القانون الإبلاغ عن المعاملات المثيرة للشكوك، من خلال MLRO التابع للشركة، إلى ESAAMLG. ويتم استيفاء إلزام الأفراد من خلال الإبلاغ المباشر عن شكوكك إلى MLRO.

الاحتفاظ بالسجلات

يُدرك SUISSE BANK أهمية الاحتفاظ بسجلات كاملة ودقيقة للخطوات التي نتخذها للتحقق من عملائنا المعتمدين ومقدّمي الطلبات. يتم الاحتفاظ بجميع الوثائق الأصلية بنسخة ورقية أو إلكترونية طالما ظل صاحبها عميلاً معتمدًا ولمدة 6 سنوات بعد ذلك.

تدريب الموظفين

يتحمل SUISSE BANK مسؤولية التأكد من قيام موظفينا بما يلي:

معرفة معنى غسيل الأموال وكيف يمكن استغلالهم لتسهيله.
فهم الحاجة لمراقبة العميل المعتمد والإشراف على عمليات مُقدمي الطلبات.
معرفة كيفية تحديد المعاملات المثيرة للشكوك والإبلاغ عنها.

مع وضع هذا في الاعتبار، فإننا نقدم تدريبًا دوريًا لتذكير موظفينا بهذا. كما يتوفر MLRO وبقية الإدارة العليا للإجابة على أي أسئلة أو التعامل مع أي تساؤلات حول هذا الموضوع.